תוכן שיווקי
עושה ניסים למסורבי משכנתא: יועצת הפיננסים שמצילה מדי יום משפחות ישראליות מהבור הכלכלי ועוזרת להם לקבל משכנתא למרות הכל!
במקום להיכנע לרוע הגזירה ולקחת עוד ועוד הלוואות בניסיון לצאת מהפלונטר הפיננסי, קיימת תקווה גם למסורבי משכנתא לצאת לחיים כלכליים טובים יותר. יועצת המשכנתאות הבכירה, בתיה דסקל, המתמחה בשיקום כלכלי, מלמדת איך אפשר להתחיל לנהל את הכסף בעצמכם במקום שהוא ינהל אתכם. הפרטים בכתבה
מור משרקי // דיגיטיילור // 15.07.2024 // 11:25
"הייתי מסובכת מעל הראש בחובות, כל חודשיים לקחתי עוד הלוואה וההחזר החודשי הגיע ל-20 אלף שקל!" מספרת ע', בת 45 מירושלים, "הילדים ויתרו מזמן על חוגים, בגדים השגנו רק יד שניה, מסעדה היה חלום רחוק. אבל זה לא נגמר רק בהורדה של איכות החיים…
הנטל הכלכלי הרס לי את הזוגיות עם בעלי, התחלנו לריב על כל שטות. היה קשה להירדם בלילה ויותר מזה להתעורר בבוקר, כשכל הזמן מחפשים איך לסגור את החודש ומאיפה להביא כסף לחודש הבא. הלווינו מהמשפחה, התביישנו לבוא לאירועים כי כל אירוע זה עוד הוצאה שאנחנו לא יכולים להרשות לעצמנו.
זה לא היה חיים. להתבייש, להרגיש אשמים, כאילו נכשלנו בתור משפחה. לא הסתכלנו לילדים בעיניים. בקושי טיפולים רפואיים היינו יכולים להרשות לעצמנו. מצב הזוי. מי היה מאמין שתוך 3 חודשים בלבד הצלחנו להפוך ב-180 מעלות את המצב, לרדת להחזר חודשי של 7,000 ש"ח בלבד ולהתחיל לחיות שוב?!"
המקרה של ע' הוא ממש לא יחיד מסוגו. משפחות ישראליות רבות מוצאות את עצמן מסובכות עד צוואר בהלוואות ובחובות, ולעיתים מגיעות גם לפתיחת תיקים בהוצאה לפועל ותהליכי חדלות פירעון (פשיטת רגל).
"חשוב להבין, גם מי שהגיע למצב קשה: זאת לא אשמתו!" פותחת בתיה דסקל, יועצת משכנתאות ותיקה מהמרכז ומתמחה בשיקום כלכלי למסורבי משכנתא, "אני יודעת שהנטייה הראשונית היא לרגשות אשם אבל זה ממש לא הפתרון. לכולנו יש תקופות כלכליות לא טובות ויש לכך הרבה גורמים שאין לנו שליטה עליהם.
הקורונה שנמשכה חודשים ארוכים גרמה לעשרות אלפי אנשים לאבד את מקום העבודה שלהם או לסגור את העסק, גם המלחמה שמתרחשת עכשיו ממשיכה את אותו הקו… אנשים מאבדים פרנסה, נאלצים לחיות תחת יוקר מחיה בלתי אפשרי והמצב פשוט יוצא מכלל שליטה – אבל יש מה לעשות! אפשר לצאת מזה!"
בתיה, את באמת מאמינה שמי שנמצא עכשיו בקשיים כלכליים יכול לצאת מזה למרות המצב במדינה?
"בוודאי. בור כלכלי נוצר מהתגלגלות של כדור שלג. עוד התחייבויות, עוד הלוואות, עוד חובות. אבל ברגע שעוצרים את הכדור ועושים את המהלכים הפיננסיים הנכונים – פתאום מפסיקים לשקוע ומצליחים לצוף.
אני יכולה להעיד על אינספור לקוחות שלי שהיו מסובכים כלכלית מעל הראש, ואחרי שהשגתי להם משכנתא הם סגרו את כל החובות, נפטרו מהעיקולים וההגבלות ואפילו הצליחו לחסוך כסף בצד. פתאום כל החיים שלהם נראו אחרת. בנאדם עומד על הרגליים, בשליטה מלאה על הכסף שלו, ואפילו מצליח ליהנות."
נשמע כמו קסם, אבל מי שבאמת במצב כלכלי לא טוב – אין לו סיכוי לקבל משכנתא, מה עושים?
"זה מה שרוב האנשים חושבים. רצו הלוואה והבנק סירב להם בגלל עיקול, הגבלה, פיגור בחשבון, BDI אדום (כלומר דירוג אשראי שלילי שנוצר מכל מיני סיבות שלא ארחיב עליהן כאן) או אפילו תהליך של פשיטת רגל.
כאן מגיעה העבודה שלי. אני בודקת את התיק הכלכלי מכל כיוון, אם צריך לאחד הלוואות, לעשות תהליכי משא ומתן עם נושים להגיע להסדר חוב, לקחת הלוואת גישור לטווח קצר כדי להקל על ההחזר החודשי או לקחת משכנתא על הבית הקיים. צריך לעשות משהו כדי להתקדם, אחרת נישאר בבור כלכלי שרק מעמיק."
רגע, לקחת משכנתא על הבית הקיים… זה לא סיכון גדול מדי?! מה אם אני אאבד את הבית שלי?
"אני מבינה את הפחד הזה, אבל המטרה היא תמיד לשמור על הבית. דווקא התהליך הזה של משכנתא הוא מה שמציל אותו, כי בסוף הסיבוך הכלכלי יתפוס אותך בסיבוב וכונס הנכסים יכריח אותך למכור את הבית, ועוד בהפסד, כדי לכסות על החובות ולהחזיר כסף לנושים.
גם לצאת מהבור הכלכלי וגם להיות בשליטה על הבית? את חייבת לגלות איך עושים את זה!
"עם הרבה עבודה קשה כמובן, אבל ביחד. זאת המשימה המשותפת שלי ושל המשפחה שנקלעה לצרה כלכלית. לי יש את הניסיון, המקצועיות, הוותק – אבל אני חייבת את הרצון הכנה של הצד השני ואת המוכנות שלו לקחת פתרונות שאולי מפחידים אותו כי הם מחוץ לקופסה."
אוקיי סיקרנת אותי, מה הכוונה פתרונות מחוץ לקופסה?
"אז כמו שאמרת הרבה פוחדים למשכן את הבית ולכן לא מוכנים לעשות את התהליך. אחרים, שמוכנים למשכן את הבית אבל נתקלים בקשיים מול הבנק, כמו מסורבי משכנתא לדוגמה, פוחדים לקחת הלוואת גישור שתעזור להם לצאת מהסיבוך הכלכלי כדי לקבל את המשכנתא.
להלוואות גישור של חברות חוץ בנקאיות יצא שם רע במיוחד כי לרוב הן ניתנות בתנאים קצת קשוחים עם ריבית גבוהה ולוחות זמנים קצרים. אבל חייבים להבין שלפעמים זו הדרך היחידה שבה ניתן לצמצם את שאר החובות, במהירות, כדי להתחיל שיקום כלכלי שבסופו אפשר להיות זכאים למשכנתא מול הבנק.
הדבר הכי חשוב פה זה להיות בשליטה של עצמך, במקום להיות תחת השליטה של כונס נכסים או הוצאה לפועל שיחליטו לאיפה הכסף שלך ילך.
בדרך כמובן מחזירים את החובות, מורידים את ההחזר החודשי לסכום שאפשר לעמוד בו, סוגרים את כל הפינות הכלכליות ומתחילים לשקם את החיים עם עובר ושב יציב ומאוזן."
את מדברת על בנקים, כונס נכסים, הוצאה לפועל, חברות חוץ בנקאיות, כל הביורוקרטיה הזאת עליי?!
"מה פתאום עליך? זה התפקיד שלי! אני מקבלת ממך את כל המסמכים ומתחילה לעבוד: מנתחת את התיק, מגישה בקשות לגופים הרלוונטיים, קרנות, בנקים וחברות חוץ בנקאיות ומנסה להגיע לתנאים הכי טובים.
אם צריך להגיע להסדר נושים, או לסגור דברים מול הוצאה לפועל גם זה כמובן מתבצע. אחר כך השמיים הם הגבול. מבצעים הערכת שמאי לבית שלך, מארגנים את כל הביטחונות ומשיגים את המשכנתא הכי טובה עבורך.
כבר יש לי קשרים בכל המוסדות הרלוונטיים, והניסיון והוותק שלי מאפשרים לי להשיג לך ריביות טובות יחד עם זאת שנוכל להתאים את ההחזר החודשי למשהו שתוכל לעמוד בו.
זה רלוונטי למי שמסובכים בחובות ולא יודעים איך לצאת מהם, וגם למקרים אפילו יותר חמורים של מסורבי משכנתא בעלי הגבלות בחשבון, עיקולים או כאלו שכבר נמצאים בתהליכי פשיטת רגל. לכולם אני עוזרת לא רק בהשגת המשכנתא הרלוונטית, אלא בשיקום כלכלי מקיף של כל התא המשפחתי."
אה, יפה. אז זה לא רק להשיג משכנתא למרות הסירוב של הבנק, אלא ממש תהליך של שיקום כלכלי?
"קלעת בול. חשוב לי להדגיש שאני לא רק מנהלת את כל התהליך הבירוקרטי, אלא גם מסבירה ומשקפת לך ולמשפחה את כל המידע בגובה העיניים. המטרה היא שאחרי שהגעת להחזר חודשי סביר שמאפשר לך לחיות וליהנות מהחיים, גם תוכל לתחזק אותו לאורך זמן ולא תצטרך בכלל הלוואות נוספות.
כבר יצא לי להתקשר ללקוחות עבר שלי, כדי להתעדכן איתם ולראות מה קרה מאז שעזרתי להם להשיג את המשכנתא. לשמחתי, הם כולם מצליחים ליישם את הכלים והשיטות שהראיתי להם, וכששאלתי אותם אם הם שקלו לקחת הלוואה כדי לעמוד בהתחייבויות הם צחקו לי בפרצוף ואמרו שממש אין בכך צורך.
יפה מאוד, ככה בעצם גם סוגרים את הבור הכלכלי וגם יכולים להיזהר מבורות כלכליים בעתיד, נכון?
"לגמרי. אחד הדברים שתמיד חוזרים על עצמם מול הלקוחות שלי זה העניין של עצמאות ושליטה. כל מי שמגיע אליי זה אנשים שקולים, רציניים, עם ראש על הכתפיים. אנשים שמוכנים לשינוי, שרוצים לראות את הכסף בחשבון ויודעים שצריך לעבוד קשה בשבילו.
אבל הבור הכלכלי הזה הוציא אותם משליטה. במקום שהם ינהלו את הכסף שלהם, הוא מנהל אותם. במקום שהם יחליטו מה לעשות עם הכסף ומתי, באים כל מיני גופים חיצוניים שמחליטים עליהם. אם זה בנקים, חברת אשראי, הוצאה לפועל, נושים, כונס נכסים… פתאום הפקיעו מהם את השליטה.
כאן מגיעה העוצמה של תהליך השיקום הכלכלי. כי לאחד הלוואות ולסגור חובות יש עוד יועצי פיננסים שיכולים לעשות. ולהשיג משכנתא לאנשים בתהליך פשיטת רגל או עם BDI אדום יש עוד יועצי משכנתא שיכולים לעשות.
אבל לבוא ולתת לך את הכלים לשלוט מחדש בכסף שלך, בבית שלך, להיות אדון לעצמך… זאת המטרה שלי בתור יועצת משכנתאות ופיננסים שהיא קודם כל משקמת כלכלית.
והעבודה שלי מסתיימת לא כשתקבל את ההפטר מהחוב, או כשה-BDI יהפוך לירוק, או כשיתקשרו מהבנק להציע לך הלוואה בתנאים מצוינים, ואפילו לא כשכבר תקבל את הכסף בחשבון. לא. העבודה שלי מסתיימת רק אחרי כמה חודשים כשאני מתקשרת אליך לשאול מה נשמע ואני שומעת את החיוך בצד השני.
תקשיבי בתיה, ריגשת אותי ממש. איזו עבודה נפלאה זאת להציל חיים כלכליים מדי יום ביומו…
"ממש ככה. זה הסיפוק הכי גדול מהעבודה, ומה שמניע אותי להתעסק בזה יום ולילה ולהשיג את הפתרונות הכי טובים ללקוחות שלי. כי בשבילי הם לא עוד תיק לטפל בו, אני רואה אותם בגובה העיניים, רואה את המשפחה שהם מחזיקים ואת החיים שהם חולמים עליהם, וכל מה שנשאר לי זה לעזור להם להגיע לשם."
תודה רבה בתיה, בעזרת השם שתצליחי ותעשי ניסים לעוד הרבה משפחות בישראל!
